つみたてNISA始めようかな～
今さらですが、つみたてNISAを始めようかと思います。
NISAとは？
NISAについては、金融庁で特設ページを設けています。
NISAとは、投資用の口座で、ある一定期間、一定額だけ特別に税金がかからない投資用口座です。ちなみに、普通、投資で得られる利益から２０％の税金が取られてしまいます。
NISAは、２０２１年現在、３種類あります。①NISA、②つみたてNISA、③ジュニアNISA、です。
NISAといった場合、この３種類の口座の総称として使われるときもありますし、①NISAをさす場合もあります。ちょっとややこしいですね。
①NISAは、毎年１２０万円、５年間、税金なしで運用することができます。
②つみたてNISAは、毎年４０万円、２０年間、税金なしで運用することができます。
③ジュニアNISAは、０～１９歳の未成年者向けのNISAで、毎年８０万円税金なしで投資できますが、投資可能期間は２０２３年までとなっています。
①NISA、②つみたてNISAは２０２４年から制度が若干変わって、延長されたのですが、③ジュニアNISAは利用者が少ないなどの利用から、制度延長されなかったため2023年までとなっています。
つみたてNISAの投資対象商品
つみたてNISAでは、少額の長期・積立・分散投資を支援する目的があるため、投資対象商品が決まっています。これも、金融庁のページに出ています。
つみたてNISAは、投資信託しか扱っていないのかと思っていたのですが、ETFも扱っているんですね。投資信託も、ETFも複数の株式や債券をまとめたセット販売なので、つみたてNISAでは「分散投資に適した」投資対象商品として適合しているという判断なんでしょうかね。
投資信託とETFの違い
投資信託とETFの違いって、何でしょう？日興アセットマネジメントのページが分かりやすく思います。
ETFは、流通量が多くて買い手が付きやすいものの方が良い、と聞いたことがあります。ETFが株式と同様に、証券取引所で売買されるので、売却するときのことを考えての言葉なんですね。
投資信託は、運用会社が換金してくれるので、売却時の買い手に関する心配はなさそうですが、そもそも多くの人から資金が集まらないですから、人気のある投資信託の方が良いのでしょうね。
NISA 簡単なシミュレーション
２０年間非課税というのは、元金を預け入れた年から２０年間ということです。先ほどの金融庁のつみたてNISAの概要説明ページ、「非課税枠の取り扱い」というところに分かりやすい図があります。ちなみに、下記ページの図において、「つみたてNISA投資可能期間(2018～2037年)」となっていますが、制度改正により2042年まで延長される予定です。
では、つみたてNISAをしたら将来いくらになるのか？
これは正直言って分かりません(笑)
でも、ある仮定の下でのシミュレーションはできます。このシミュレーションもまた、先の金融庁のサイトの「資産運用シミュレーション」というページにてできてしまいます。至れり尽くせりだわ。
ここで、「想定利回り(年率)」の設定が難しいですよね。デフォルト値は３[%]になっているようですね。
何か参考になるものはないかな、ということで、年金積立金管理運用独立行政法人の2021年度運用状況のページを見てみました。
市場運用開始以降(2001年度～2021年度第二四半期)の収益率は年率＋3.70%とのことです。つみたてNISAで２０年間運用を考えた場合、このあたりの数字を参考にして利回り３～４％が妥当かもしれません。
「毎月の積立金額」ですが、つみたてNISAの上限は年間４０万円なので、月々3万3000円(=40万÷12か月)です。
UI左の矢印だと、１万単位でしか数字を動かせませんが、自分で３．３万円と入力すれば、小数点以下の数字も入れられます。
「毎月の積立金額」＝3.3万円、「想定利回り(年率)」＝3％、「積立期間」＝20年として計算すると、
元本＝702.0万円、運用収益＝291.4万円、合計金額＝1,083.4万円
となります。元金が1.37倍になる計算です。
完全に、とらぬ狸の皮算用(笑)
でも、２０年という長期運用を前提とするなら、この計算からのブレ幅は小さいんじゃないかなと思います。
早速つみたてNISAの口座を開設しなくちゃ
